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原标题:数字化“鹰眼”上线!恒丰银行成都分行开发反电诈系统

央广网成都11月18日消息(记者 昌思荣)“经核实,客户交易流水较小,多为日常生活支出,符合客户身份背景和日常结算需求,暂未发现可疑”“经核实,客户均为日常消费,未发现任何其他异常行为,排除风险”……每天早上9点,恒丰银行成都分行辖内22个网点,22名反诈专员会准时进入恒丰银行成都分行“典型电诈特征数据监测系统”,查询和甄别当日电信网络诈骗预警信息,全力保障客户财产安全。

今年9月,恒丰银行成都分行正式上线该监测系统,为防范电信网络诈骗装上了数字化“鹰眼”。

“为了应对当前的电诈变化多端的形式,我们特意推出了该数据监测系统。”据恒丰银行成都分行主要负责人介绍,该系统由成都分行科技人员专门针对电诈典型特征,逐一梳理后自行开发搭建,目前已设定了10个模型。

“一年未动账且余额在100元(含)以下”“代发工资人员变动查询”“当天发生小于等于1元又发生大额交易”“首笔一元交易监测”“3户及以上主体存在同一个地址”“夜间1至6点发生交易”……这些模型基于成都分行对涉案账户交易特征、账户特征分析总结得出。下一步,模型还将根据电诈呈现出的新特点实时更新,以精准监测和识别电信网络诈骗可疑交易。

这些模型如何运行?恒丰银行成都分行运营管理部相关负责人举了个例子,比如某客户账户发生了一笔1元交易,随后又发生了一笔5万元交易,这时系统就会自动触发模型随即预警,并向柜面人员推送相关信息。收到预警信息后,柜面人员则要立刻对该预警所涉及的账户交易进行甄别,识别是否存在可疑情况。如确实可疑,便会对该账户进行系统管控,比如暂停非柜面交易。若不存在可疑行为,则根据分类分级账户管理制度,实施不同的关注措施。

有“鹰眼”,还要懂技术。在恒丰银行成都分行“典型电诈特征数据监测系统”正式上线前,成都分行就对辖内所有网点的柜面人员进行了相关专题培训,对模型原理、系统操作进行了全面讲解。“出现预警后该如何处理?网点柜面人员必须要对交易信息、身份信息进行回访确认,以严谨的工作态度和作风,确保客户不会陷入电信网络诈骗的泥潭。”恒丰银行成都分行运营管理部相关负责人表示,成都分行各个网点每日还要分析交易流水、电话回访等方式,对当日监测系统中各模型预警数据进行逐笔甄别,对可疑账户严格按照个人银行结算账户分级分类管理机制要求,调整客户风险等级,采取相应管控措施。

数据显示,该系统上线以来,恒丰银行成都分行共收到预警数据14724条,经分析排查出可疑账户64户。在“鹰眼”和人工的双重保护下,恒丰银行成都分行连续两月电信网络诈骗涉案账户为零。

“预计到明年,我们的典型电诈风险模型会增加至40个以上。”据透露,除了此次上线的“典型电诈特征数据监测系统”外,恒丰银行成都分行还将深度运用大数据、人工智能等科技,不断加强监控精准度和覆盖范围,提升运营风险监测质效,为客户财产安全提供有力保障。

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    行业信息 Industry Info

    台湾光通信厂商的整合趋势渐显2013/12/25

            台湾近三年光纤组件、光无源器件产业的接单落差极大,新竹与台北的光纤厂直言,营收犹如“洗三温暖”,2011、2013年业绩快“饿死”,而2012年又因为客户积极备库存,一度被客户喂单“快要撑破肚”。而重点在于大陆光纤同业靠着业务关系而逐渐崛起,且技术有所提升,相对台湾光纤通讯厂未来具有整并整合的空间,才能因应大陆厂的竞争。
            如果不讲竞争,就日本、美国的光纤引擎大厂如Avago(安华高科技),近年因应下游的网络服务产业、数据中心、企业云端以及电信营运商在高速连网的要求,也将把连网速度再作提升。
    而且美国的光纤业者也希望光收发模块、光无源器件等等上游制造端的业者,能够再进一步整合,简化制造分段流程,以加速出货的速度。
            由于2000年的网络泡沫,2008年金融产业崩跌等等外在因素影响,光纤引擎厂在因应经济景气的弹性更大。同时,这些系统厂商也希望委外代工的业者能够有更高的整合度,以因应光纤产业的淡旺季变化。
    台湾光纤产业界跟这些日本、美国、大陆系统厂的业务关系密切,因此客户有这些要求时,部份光纤台厂也正在评估是否有业务互补的整并的空间。
            台厂在相关技术,主要有光纤光缆、光无源器件、光纤次模组、光收发模块,下游的光纤封装技术专业厂,以及逐渐兴起的光电转换的AOC有源光缆;上市柜的业者有台通、F-众达、波若威、前鼎、光环、联钧、上诠、联光通、科纳光通、兴柜的华信科等。
            不过,可以看到因为近年各厂商的营收波动过大,部份厂商已经有配合客户要求一同出货,以及自行切入下游相关产品的动作出来,这也显示台光纤厂商已经有初步整合不同产品线的能力,接下来就看个别业者的经营层是否有合并与整并的意愿了。
     
    来源:ICCSZ

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